Każdy kredyt gotówkowy różni się od siebie oprocentowaniem, które jest z kolei zależne od okresu spłaty, wysokości raty oraz łącznej sumy pożyczanych pieniędzy. Aby mieć realne spojrzenie na to, ile się nadpłaci, biorąc kredyt gotówkowy, trzeba przyjąć hipotetyczne założenia co do wyżej wymienionych czynników. Załóżmy więc, że staramy się wziąć kredyt gotówkowy na 30 tys. zł, którego realne oprocentowanie wynosi 20%, a długość spłaty 5 lat. 20% z 30 tys. zł daje 6 tys. zł.

Widać zatem, że zapłacimy o 6 tys. zł większą kwotę, niż ta, którą braliśmy. Trzeba jednak pamiętać, że banki przeważnie pobierają prowizję, udostępniając kredyt gotówkowy; ją także należy uwzględnić w obliczeniach. Z reguły wynosi ona 5% łącznej sumy zobowiązania, co w tym przypadku daje wartość 1,5 tys. zł. Dodając tę kwotę do odsetek, otrzymujemy razem 7,5 tys. nadpłaty. Taki kredyt gotówkowy będziemy spłacać w 60sięciu ratach po 600 zł, uiszczając dodatkowo 1,5 zł prowizje za pożyczenie pieniędzy. Ujmując nadpłatę w procentach, w rzeczywistości zapłacimy o 22,5% większą kwotę od sumy wyjściowej.

Kwota kredytu: 30 000 zł
Okres kredytowania: 5 lat
Ilość rat: 60
Oprocentowanie: 20%
Prowizja: 5%
Kwota jednej raty: 600 zł

30 000 zł * 20% (oprocentowanie) = 36 000 zł
36 000 zł * 5% (jednorazowa prowizja) = 1 500 zł
36 000 zł (suma kredytu wraz z oprocentowaniem) + 1 500 zł (prowizja) = 37 500 zł – kwota do zapłaty
37 500 zł – 30 000 zł = 7 500 zł – nadpłata
7 500 zł * 30 000 zł = 22,5% – nadpłata ujęta w procentach

Każdy z banków oferujących kredyt gotówkowy specjalizuje się w czymś innym – jedne placówki kładą największy nacisk na oprocentowanie, inne natomiast na szybkość udzielenia świadczenia, a kolejne na wysokość maksymalnej kwoty kredytu. W tej ostatniej dziedzinie prym wiedzie Polbank EFG, który oferuje dwa kredyty gotówkowe z najwyższą maksymalną kwotą na rynku. Suma pierwszego może wynosić aż 250 tys. zł, co jest rekordem nie do pobicia.

Drugi kredyt gotówkowy proponowany przez Polbank EFG można zaciągnąć na nieco mniejszą, ale i tak stosunkowo wysoką kwotę 150 tys. zł. Na trzecim miejscu znajduje się kredyt gotówkowy oferowany przez Eurobank, którego maksymalna wartość może wynosić 120 tys. Kredyt gotówkowy opiewający na kwotę minimum 100 tys. zł jest jeszcze tylko jeden i proponuje go mBank. Oferty pozostałych banków wahają się w granicach od 80 do 20 tys. zł (GetIn Bank).

Widać więc, że rozpiętość pomiędzy największą a najmniejszą sumą, jaką można pożyczyć, zaciągając kredyt gotówkowy, jest ogromna; pierwszy w stawce Polbank EFG oferuje bowiem ponad dziesięciokrotnie wyższą kwotę niż ostatni GetIn Bank. Nie ma bynajmniej w tym nic dziwnego, wszak dzięki takiej rozbieżności każdy może znaleźć odpowiedni dla siebie kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy i jego oprocentowanie

Oprocentowanie kredytów gotówkowych jest zależne nie tylko od ofert poszczególnych banków, ale również od pożyczanej kwoty, wysokości raty i długości spłaty zobowiązania. Dlatego też w celu sprawdzenia, jak oprocentowany jest dany kredyt gotówkowy, należy przyjąć ujednolicone założenia w zakresie wyżej wymienionych czynników. Rozpatrzmy więc kredyt gotówkowy zaciągany na okres czterech lat na kwotę 20 tys. zł.

W tym przedziale tani kredyt gotówkowy jest dostępny w Lucas Banku; jego rzeczywiste oprocentowanie wynosi nieco ponad 13% i jest ono w tej chwili najniższe na rynku. Istnieje jednak haczyk: prowizja od jego przyznania to 5%. Nawet pomimo tak wysokiej prowizji kredyt gotówkowy oferowany przez Lucas Bank jest najtańszy na rynku.

Tuż za nim plasuje się Polbank EFG, który proponuje oprocentowanie wynoszące nieco ponad 18%. Kredyt gotówkowy przyznawany przez ten bank nie jest jednak obarczony prowizją.

Na trzecim miejscu znajduje się propozycja banku Allianz, który oferuje oprocentowanie o wartości 18,5%. Wybierając ten kredyt gotówkowy, trzeba pamiętać o 5% prowizji pobieranej przy jego udzielaniu.

Jeżeli chodzi o najdroższy kredyt gotówkowy, to jest on dostępny w Invest Banku, a jego oprocentowanie wynosi niemalże 36%. Ponadto został on obarczony dodatkowymi opłatami, takimi jak 5% prowizja i ubezpieczenie.

Oprocentowanie to nie wszystko

Na podstawie przedstawionych danych widać, że rozpiętość ofert prezentowych przez banki jest bardzo duża. Decydując się na tani kredyt gotówkowy z Lucas Banku, nadpłacimy 1/4 sumy, a w przypadku oferty proponowanej przez Invest Bank ponad 1/3. Nie znaczy to jednak, że wybierając kredyt gotówkowy, należy kierować się tylko i wyłącznie oprocentowaniem; ważne są również inne czynniki, takie jak opcja powiększenia pożyczonej kwoty, szybsza spłata kredytu, maksymalny okres spłaty i wysokość kredytu czy też zamiana rat. Wszystkie uwarunkowania należy dobierać indywidualnie do swoich potrzeb i możliwości.

Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy, lecz nie masz pojęcia, jakie są jego najistotniejsze cechy? Twój problem właśnie został rozwiązany, ponieważ postanowiliśmy przyjść Ci z pomocą, udostępniając artykuł, w którym przedstawiamy najważniejsze wady i zalety, jakie posiada kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy i jego zalety

Każdy, kto zaciąga kredyt gotówkowy, może wydać otrzymane pieniądze na dowolny cel. Bank nie interesuje się tym, w jaki sposób konsument spożytkuje przyznany mu kredyt gotówkowy: może to być kupno samochodu, zorganizowanie wesela czy spłata innego zobowiązania. Brak konieczności określenia przeznaczenia kredytu zdaje się być najważniejszą zaletą, jaką posiadają kredyty gotówkowe. Kolejny istotny atut to brak wymogu posiadania wkładu własnego, niezależnie od tego, jaką sumę pieniędzy chcemy pożyczyć.Jeżeli zależy nam na czasie i szybkim zastrzyku finansowym, kredyt gotówkowy będzie idealnym rozwiązaniem. Większość banków nie wymaga bowiem żadnych zabezpieczeń ani poręczycieli, co sprawia, że procedury jego przyznania są proste i stosunkowo szybkie. Możliwość wcześniejszej spłaty bez konieczności uiszczania za to dodatkowej opłaty jest kolejną zaletą, jaką posiadają kredyty gotówkowe.

Jakie wady posiada kredyt gotówkowy

Każdy medal ma dwie strony, więc nie ma się co czarować, że wszystkie wymienione wyżej zalety są w stanie przyćmić wady, jakie posiada kredyt gotówkowy. Największą z nich wydaje się niestety oprocentowanie. Jest ono uzależnione od długości, wysokości raty i sumy kredytu, lecz uśredniając dostępne na rynku bankowym oferty, można zauważyć, że realne oprocentowanie waha się w granicach 20%. Nie raz wynosi mniej, w innym przypadku więcej, lecz mimo wszystko nadpłacenie 1/5 pożyczonej sumy nie jest ciekawą perspektywą. Niestety nie jest to jedyny wydatek, na jaki trzeba się przygotować, starając się o kredyt gotówkowy. Przy jego udzielaniu bank pobiera bowiem prowizje, której wartość może wynosić nawet 5% łącznej kwoty kredytu. Kredyty gotówkowe są przyznawane wyłącznie w złotówkach, co dla niektórych również może być wadą. Ostatnią słabością, jaką udało się nam wyodrębnić, jest fakt, że większość instytucji bankowych nie pozwala podwyższyć spłacanej co miesiąc kwoty.

Podsumowując, największą zaletą, jaką posiada kredyt gotówkowy, jest brak konieczności określenia przeznaczenia kredytu oraz proste i szybki procedury jego przyznania. Jeśli chodzi o wady, to na pierwszy miejscu należałoby wymienić stosunkowo wysokie oprocentowanie. Wszystko to sprawia, że kredyt gotówkowy to produkt przeznaczony jest dla osób potrzebujących szybkiego zastrzyku finansowego, którym bardziej zależy na czasie niż na oszczędności.

Kredyt gotówkowy to sposób na szybkie zdobycie stosunkowo dużej sumy pieniędzy. Obostrzenia i warunki jej otrzymania nie są tak rygorystyczne jak w przypadku kredytów, lecz za to oprocentowanie przeważnie jest wyższe. Wzięcie kredytu gotówkowego warto rozpatrzyć, jeśli w krótkim czasie potrzebne są dodatkowe środki pieniężne.

Szybka pożyczka bez zbędnych formalności? Weź kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy to świadczenie skierowane w głównej mierze do osób, które muszą ponieść niespodziewane wydatki. Natychmiastowy wyjazd, nieplanowana przeprowadzka, szybkie wyprawienie ślubu i wesela czy kupno prezentu na komunię – w tego typu przypadkach dobrym rozwiązaniem może okazać się gotówkowy kredyt.Do niedawna, aby go otrzymać, wymagane były jedynie deklaracja dotycząca wysokości zarobków oraz dowód osobisty, lecz po wprowadzeniu przez Komisję Nadzoru Finansowego tzw. rekomendacji T sytuacja uległa zmianie. Dziś pożyczki gotówkowe są udzielane klientom, których miesięczne raty nie przekraczają połowy zarobków netto. Tak więc osoba z pensją wynoszącą 4 tys. zł netto, spłacająca np. kredyt hipoteczny i raty za auto, których łączna suma to ponad 2 tys. zł, nie dostanie pożyczki gotówkowej.

Po wprowadzeniu rekomendacji T banki bardziej prześwietlają potencjalnych klientów, dokładnie badając ich zdolność kredytową. Trzeba jednak pamiętać, że owa rekomendacja dotyczy tylko i wyłącznie instytucji, nad którymi pieczę sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Wszelkie inne podmioty nie muszą spełniać określonych w rekomendacji norm, więc jeśli nie przejdzie się pomyślnie weryfikacji przez bank, można udać się do innej placówki. Z racji, że tego typu instytucje nie wymagają praktycznie żadnych zabezpieczeń, oprocentowanie, jakie oferują, jest zdecydowanie wyższe niż w bankach. Zatem jeżeli ma się czas na weryfikację, warto skorzystać z usług banków, a inne placówki odwiedzać tylko i wyłącznie w nagłej potrzebie lub w przypadku nieudzielenia pożyczki przez bank.

Kredyt gotówkowy nawet kilkaset tys. zł na dowolny cel

Każdy, kto uzyska kredyt gotówkowy, będzie mógł go przeznaczyć na dowolny cel. Banki i instytucje finansowe nie wymagają bowiem deklaracji dotyczącej przeznaczenia pożyczanej sumy pieniędzy. Obok nieskomplikowanych warunków udzielenia świadczenia jest to największa zaleta pożyczki gotówkowej. Maksymalne kwoty pożyczane przez placówki finansowe wahają się w zależności od konkretnej oferty, lecz górna granica wynosi mniej więcej 150 tys. zł. Jeśli chodzi o oprocentowanie, to w przypadku wszystkich instytucji objętych kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego nie może ono przekraczać 20% łącznej wartości pożyczki. Aby dokładnie poznać ofertę poszczególnych banków, warto zapoznać się z rzeczywistą stopą oprocentowania, którą muszą podawać wszystkie banki.

Zupełnie inaczej wygląda sytuacja, gdy pożyczki udziela inna instytucja, w żaden sposób nie związana z Komisją Nadzoru Finansowego. Tego typu placówki nie mają określonej górnej granicy oprocentowania, więc często zdarza się, że windują je do granic możliwości, zabezpieczając się w ten sposób przed ryzykiem. Wszelkie oferty instytucji reklamujących swoje kredyty gotówkowe jako najszybsze i najprostsze są bardzo wysoko oprocentowane, nawet do kilku razy więcej niż w bankach. Oprócz oprocentowania pożyczka gotówkowa może zawierać w sobie również inne koszty, z których najczęściej spotykana jest prowizja za jej udzielenie. Okres spłaty pożyczki gotówkowej wynosi z reguły kilka lata, najczęściej 5, lecz da się spotykać oferty nawet na 8 lat. Jeżeli masz jakieś niespodziewane wydatki i szybko potrzebujesz stosunkowo dużej kwoty pieniędzy, kredyt gotówkowy może okazać się zbawienna. Pamiętaj jednak, żeby dokładnie przejrzeć wszystkie oferty i nie podejmować decyzji zbyt pochopnie, bo może to dużo kosztować.